ব্যাংকিং ব্যবস্থা, ব্যাংকার তথা ব্যাংক বিষয়ক সাধারণ জ্ঞান সম্পর্কিত গুরুত্বপূর্ণ প্রশ্ন ও উত্তর
Banking System, Banker and Bank Related General Knowledge Question with Answers
1. BACH কি? Bangladesh Automated Clearing House.
2. BACH এর কয়টি অংশ? BACH এর দুটি অংশ.
3. সে গুলি কি কি? BACPS এবং BEFTN
4. BACPS দ্বারা কি বুঝাই? Bangladesh Automated Cheque Processing System.
5. BACPS আসলে কিভাবে হয়? Cheque স্কান করে শুধু image টা সংশ্লিষ্ট ব্যাংকে পাঠানো হয়। এটাতে দুটি অংশ থাকে, একটি হলো High Value এবং অন্যটি হলো Regular Value.
6. High Value আবার কি? High Value তে সর্বনিম্ন ৫০০,০০০ টাকার চেকগুলি ধরানো যায়, এ value স্বাধারনত: 2:30 এর আগে settlement হয়ে যায় তাই লেন দেন শেষ হওয়ার আগেই গ্রাহকের Account এ credit করা হয়, গ্রাহক ইচ্ছা করলে লেনদেন সময় শেষ হওয়ার আগেই account থেকে তুলতে পারে.
7. ব্যাংকিং সেক্টরে Money Laundering সবার নিকট খুব পরিচিত বিষয়, আপনি কি বলতে পারবেন BACH এর মাধ্যমে Money Laundering এর কোন সুযোগ আছে না কি? BACH এর মাধ্যমে Layering করে Money laundering হতে পারে.
8. Layering আবার কি? Layering হলো Money Laundering এর একটি স্তর যার মাধ্যমে অবৈধ অর্থ এক হিসাব থেকে অন্য হিসাবে জমা করা হয়, পর্যায়ক্রমে জঠিল লেনদেন এর মাধ্যমে অর্থের মু্ল উৎস গোপন করা হয়.
9. Money Laundering এর স্তরকয়টি? তিনটি
10. স্তরগুলি কি কি? 1. Placement 2. Layering 3. Integration
11. Endorsement কি – যদি হস্তান্তরের উদ্দেশ্য কোন হস্তান্তরযোগ্য দলিলের পিছনে ইহার ধারক অথবা প্রতিনিধি কত্তৃক স্বাক্ষর করা হয় তবে তাকে endorsement বলে
12. Cheque processing এর ক্ষেত্রে আপনি কি সিল মেরে endorsement করে থাকেন?
- payees a/c credited
- Received payment & payees a/c credited ,
- Received Payment
- our branch endorsement confirmed.
13. Received Payment সিল কখন দেন? যখন চেক এর Fav তে শুধুমাত্র ব্যাংকের নাম থাকে, যেমন: pay to IBBL, Local Office.
14. Predicate offence কি? সম্পৃক্ত অপরাধ
15. Egmont Group কি? বিভিন্ন দেশের Financial Intelligent Unit নিয়ে ১৯৯৫ গঠিত একটি সংস্হা যার কাজ হলো money laundering এবং সন্ত্রাসী অর্থায়ন প্রতিরোধ.
16. এটির নাম Egmont কেন? সংস্হাটি বেলজিয়ামের Egmont Arnsberg নামক স্থান থেকে মিটিংয়ের মাধ্যমে যাত্রা শুরু করে তাই এর নাম Egmont Group রাখা হয়েছে.
17. Egmont Group এর সদস্য সংখ্যা কত? 151
18. কবে থেকে Bangladesh এ group এর সদস্য? ২০১৩ সাল থেকে এ Group এর সদস্য
19. BFIU এর কাজ কি কি? রিপোর্ট সংগ্রহ, তথ্য বিনিময় ,মানিলন্ডারিং চিন্হিত করা এবং প্রতিরোধ করা
20. BFIU এর কার নিকট থেকে তথ্য পাবে? ব্যাংক, বিমা, বিভিন্ন ধরনের আর্থিক প্রতিষ্ঠান,
21. Branch এ BFIU নিকট কি কোন রিপোর্ট করা হয়? হ্যা যেমন CTR & STR
22. CTR & STR আবার কি? Cash Transaction Report and Suspicious Transaction Report.
23. CTR কখন করবে? যদি কোন হিসাবে ১০ লক্ষ টাকা জমা বা উত্তলোন হয় তবে পরবর্তী মাসের ২১ তারিখে পূর্বে BFIU এর নিকট পাঠাতে হবে.
24. কত টাকা লেনদেন হলে STR করতে হয়? এ ক্ষেত্রে নির্দিষ্ট কোন পরিমান নায়. যে কোন লেনদেন সন্দেহ হলেই এ রিপোর্ট করতে হয়.
25. Money Laundering কি? FATF এর মতে: Money Laundering হলো অর্থের অবৈধ উৎস গোপন করার উদ্দেশ্যে উহার হস্তান্তর, রুপান্তর এবং স্থানান্তর প্রক্রিয়া।
26. FATF আবার কি? Financial Action Task Force. এটা মানি লন্ডারিং এবং সন্ত্রাসী কাজে অর্থায়ন প্রতিরোধে কাজ করে, এর বিশেষ কিছু সুপারিশ রয়েছে যা বিশ্ব ব্যাপি Banking ক্ষেত্রে গ্রহনযোগ্যতা পেয়েছে.
27. সুপারিশ কতটি? কয়েকটির নাম বলেন। এর ৪০টি সুপারিশ রয়েছে,তার মধ্যে উল্লেখযোগ্য হলো: CDD করা, PEPs, Wire Transfer, STR করা সংক্রান্ত এবং প্রত্যেক দেশে FIU গঠন করা, ইত্যাদি.
28. বাংলাদেশে কি FIU গঠন করা হয়েছে? Bangladesh Financial Intelligent Unit.
29. Money Laundering প্রতিরোধে তফসিলি ব্যাংক গুলির করনীয় কি? নীতিমালা প্রনয়ন, CCU গঠন, ZAMLCO & BAMLCO মনোনয়ন করা.
30. CCU কি? Central Compliance Unit, এর ৫জন সদস্য থাকবে.
31. CCU এ দুইজন সদস্য নির্দিষ্ট কে কে? General Banking এবং Information Technology বিভাগ থেকে এক জন করে, ২জন.
32. CCU এর প্রধানকে কি বলা হয়? Chief Anti Money Laundering Compliance Officer.
33. BAMLCO কি? Branch Anti Money Laundering Compliance Officer
34. BAMLCO হওয়ার জন্য যোগ্যতা কি? Manager অথবা Second Officer বা GB থেকে অভিগ্য একজন কর্মকর্তাকে BAMLCO মনোনয়ন করা যাবে.
35. BAMLCO এর কাজ কি? উ: ক: গ্রাহক পরিচিতি, খ: লেনদেন মনিটরিং, গ: সন্দেহজনক লেনদেন চিহ্নিত করা এবং রিপোর্ট করা, ঘ: রেকর্ড সংরক্ষণ.
এবং ঙ: প্রশিক্ষণ
36. Walk in Customer কি? যে customer এর ব্যাংকে কোন Account নাই,
37. Walk in customer এর ক্ষেত্রে কি করনীয়? এ ধরনের গ্রাহকের ক্ষেত্রে ৫০০০ টাকা লেনদেন করলে তার নাম, ঠিকানা ও মোবাইল নম্বর সংগ্রহ করতে হবে এবং ৫০০০ এর বেশী হলে পুর্ণাঙ্গ তথ্য, প্রেরনের উদ্দেশ্য, অর্থের উৎস সংরক্ষন করতে হবে.
38. Wire Transfer এর ক্ষেত্রে ব্যাংকারের কি করনীয়? অভ্যান্তরীন ক্ষেত্রে অনুন্য ২৫০০০ টাকা এবং আন্তদেশীয় ক্ষেত্রে অনুন্য ১০০০ ডলার বা সমপরিমান বৈদেশিক মূদ্রা transfer এর ক্ষেত্রে পূর্ণাঙ্গ তথ্য সংরক্ষ এবং beneficiary Bank এ প্রেরণ করতে হবে.
39. Shell Bank কি? ইহা এমন ব্যাংককে বুঝায় যে ব্যাংক যে দেশে নিবন্ধিত সে দেশে তার কোন কার্যক্রম নেয়.
40. বলেনতো public limited company এর হিসাব খোলার সময় কি কাগজ বেশী নিতে হয় যা private limited এর বেলায় লাগেনা? Certificate of commencement.
41. Certificate of commencement কি? নতুন Company এর কার্যক্রম শুরু করার অনুমতি পত্র, যা RJSC কতৃক ইসু করা হয়.
42. CDD কি? Customer Due Diligence.
43. EDD কি? এটা কখন করা হয়? Enhance Due Diligence, এটা PEPs এর ক্ষেত্রে করা হয়.
44. PEPs আবার কি? Politically Expose Persons, যেমন: মন্ত্রী, এমপি, সচিব, বিদেশী সংস্থার প্রধানগণ, ইত্যাদি.
45. PEPs এর হিসাব খুলতে procedure কি হবে? উর্দ্ধতন Management এর অনুমতি নিতে হবে, অর্থের উৎস নিশ্চিত করতে হবে, লেনদেন নিয়মিত মনিটরিং করতে হবে.
46 UCIC কি ? Unique Customer Identification Code বা একই গ্রাহকের একাধিক হিসাব থাকলে তাকে একটি ID এর দ্বারা সনাক্ত করা.
47 investment দিতে process টা কি হবে? 1.Induction of the client
2. Application process
3. Approval & Sanction
4. Documentation
5. Disbursement
48 Disbursement এর পর আর কোন কাজ থাকেনা? আরও দুটি কাজ থাকে
1. Monitoring, Supervision & Follow up,
2. Recovery & settlement.
49 Induction of the client আবার কি? পরিচিতি বা client সম্পর্কে জানা.
50 client selection এর ক্ষেত্রে 5,C
সম্পর্কে কি জানেন? 5c হলো 1. character 2. Capacity 3. Capital 4. Condition 5. Collateral.
51 Collateral কি ? Collateral Security বা সহযোগী জামানত.
52 Client এর personal security কোন ধরনের জামানত? এটা primary security
53 Documentation বলতে আপনি কি বুঝেন? Documentation হলো বিনিয়োগ গ্রহিতার নিকট থেকে আইন সম্মতভাবে Document বা দলিল গ্রহন করা.
54 Documents কয় ধরনের হয়? দুই ধরনের হয়, Charge Documentএবং Mortgage Documents
55 Charge Documents কি? Documents এর মাধ্যমে invest এর উপরে আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয়, যেমন: DP note, acceptance of sanction Advice, agreement ইত্যাদি.
56 আপনি কি Pari passu charge সম্পর্কে জানেন? যখন একাধিক ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান যৌথভাবে একজন গ্রাহককে একটি security এর বিপরিত investment দিবে তখন উক্ত জামানতের উপর ব্যাংকগুলির সেই পরিমান অধিকার প্রতিষ্ঠিত হবে যা চুক্তিতে থাকবে.
57 Provision কি? অনাদায়ী বা classified লোনের বিপরীতে যে অর্থ সংরক্ষর করা হয় তাকে বলে provision.
58 unclassified investment এর জন্য কোন provision রাখতে হয় কিনা? রাখতে হয়.
59 Off Balance sheet exposure এর বিপরীত কত provision রাখতে হয়? 1% provision রাখতে হয়.
60 Off balance sheet items কি? উ: যে সকল Item balance sheet এ উল্লেখ থাকে না, যেমন: Bills for collection, irrevocable letter of credit, acceptance & endorsement
61 ঝুকির ভিত্তিতে বিনিয়োগ গ্রাহকদের কয় ভাগে ভাগ করা হয়? ৮ ভাগে,
62 সে গুলি কি কি?
1. Superior
2. Good
3.Acceptable
4.Marginal
5.Special Mention
6.Substandard
7.Doubtful
8.Bad & Loss
63 Good হওয়ার জন্য Score কত? 85 Above
64 ইসলামী ব্যাংক investment করতে কি কি Mechanism ব্যবহার করে?
তিনটি Mechanism যেমন: Bai, Share, Ijarah Mechanism.
65 Ijarah Mechanism এ কি ধরনের বিনিয়োগ করে থাকে:
তিন ধরনের বিনিয়োগ দিয়ে থাকে, যেমন:১: স্থায়ী সম্পত্তি ভাড়া দেওয়া ২: Hire Purchase ৩: Hire Purchase under Sirkatul Milk .
66 HPSM এর procedure কি হবে?
এ ক্ষেত্রে গ্রাহক এবং ব্যাংক যৌথভাবে পূজি বিনিয়োগ করবে, সম্পত্তি ব্যবহারের উপযোগী হলে গ্রাহক কিস্তিতে ব্যাংকের মুলধন
এবং ভাড়া পরিশোধ করবে এতে গ্রাহকের মালিকানা বাড়তে থাকবে এবং ব্যাংকের মালিকানা কমে যাবে একপর্যায় গ্রাহক পূর্ণাঙ্গ সম্পত্তির মালিকানা লাভ করবে,
67 Hire purchase এবং HPSM এর মধ্যে পার্থক্য কি? Hire Purchase এ সম্পূর্ন টাকা না পরিশোধ হওয়া পর্যন্ত গ্রাহেকের মালিকানা সাবাস্ত হয় না কিন্তু HPSM এ গ্রাহক যতটুকু পরিশোধ করবে ততটুকু মালিকানা লাভ করবে.
68 Non performing Asset কি? কোন asset বা investment থেকে কোন income আসে না তাকে বলে NPI বা NPA.
69 Nonperforming Investment এর element কোন গুলি?
1: Unclassified Overdue.
2: Classified Investment.
3: Unclassified reschedule investment.
4: Written of Investment
70 Written of investment কি? যে investment টি ৫বছর ধরে bad/lossহিসাবে classified থাকবে এবং যার বিপরিতে ১০০% provision রাখা থাকে তাকে Written off investment বলে.
71 Rescheduled কখন করা হয়?
কখনও কখনও কিছু ভাল গ্রাহক পরিস্থিতির কারনে এবং ব্যবসা মন্দা হওয়ার দরুন, অনিচ্ছা সত্বেও overdue হয়ে যায় এধননের গ্রাহককে ব্যবসা চালিয়ে নিতে অতিরিক্ত জামানত নিয়ে পুনরায় বিনিয়োগ দেওয়াকে Rescheduled বলে.
72 সর্বোচ্ছ কতবার Reschedule করা যাবে? তিন বার.
73 Term Investment এর ক্ষেত্রে গ্রাহকের নিকট থেকে ১ম বার কি পরিমান Down payment নিতে হবে?
Overdue installment এর 15% অথবা বকেয়ার 10% এদের মধ্যে যেটা সর্বনিম্ন তা Down Payment নিতে হবে.
74 Investment বিপরীতে যে Charge নেওয়া হয় তার নাম কি? যেমন: Fixed charge, Floating Charge, Pari passu Charge, First/2nd charge.
75 2nd Charge কি?
যখন একই security কে mortgage রেখে দুটি ব্যাংক বিনিয়োগ দেয় তখন 2nd Bank এর charge কে বলে 2nd Charge.
76 pari passu এবং 2nd charge পার্থক্য কি?
দুই অবস্থায় একই Security কে mortgage রাখলেও pari passu তে দুই ব্যাংকের সমান অধিকার বা equity অনুযায়ী থাকে কিন্তু 2nd charge এর বেলায় তা নয় বরং 1st charge ওয়ালা আগে নিজের পাওনা পাবে তার পর যতটুকু থাকে তা 2nd charge ওয়ালা পাবে.
77 Mortgage আবার কি?
ইহা charge সৃষ্টির একটা পদ্বতি যার মাধ্যমে কোন স্থাবর সম্পদ বিনিয়োগের জামানত হিসাবে রাখা হয় এ ক্ষেত্রে সম্পদের দখল মালিকের নিকট থাকে.
78 তাহলে Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি কি কি?
Charge সৃষ্টির পদ্ধতিগুলি হলো:
1: Lien
2: Assignment
3: Set Off
4: pledge
5: Hypothecation
6: Mortgage
79 Pledge কি ধরনের হয়?
উ: বিনিয়োগের বিপরীত জামানত হিসাবে গ্রাহকের অস্থাবর সম্পদ বা মালামাল ব্যাংকের অধিকারে নিয়ে থাকে এ ক্ষেত্রে মালের দখলও ব্যাংকের নিয়ন্ত্রনে থাকে.
80 Classification of investment কি?
Overdue Investment কে সময় অনুযায়ী বিভিন্ন শ্রেনীতে ভাগ করাকে Classification Investment বলে.
81 Overdue Investment আবার কি? Investment পরিশোধের জন্য নির্ধারিত তারিখ যখন অতিক্রম করে তখন তাকে overdue Investment বলে.
82 Investment কত প্রকার?
BRPD Circular অনুযায়ী Investment ৪ প্রকার.
1: Continuous
2: Demand
3: Fixed Term
4: Short Term Investment.
83 Continuous Investment কি? যে Investment এর পরিমান ও সময় নির্দিষ্ট থাকে এবং সম্পুর্ণ পরিশোধের জন্য Expire date থাকে.যেমন: CC, OD,MPI, MIB, Murabaha, Muazzal ইত্যাদি.
84 Demand Investment কি? উ: যে Investment ব্যাংক কর্তৃক চাওয়ার পর পরিশোধযোগ্য বলে বিবেচিত হয়.যেমন: FBP,IBP, LIM, PAD ইত্যাদি.
85 Fixed Term Investment কি?
যে Investment মেয়াদ ১বৎসরের বেশী এবং Installment ভিত্তিতে পরিশোধ করা হয় তাকে Fixed Term Investment বলে. HPSM
86 Short Term Investment কি? Agriculture Sector এর Investment যা ১বৎসরের মধ্যে পরিশোধ করতে হয় তাকে Short Term Investment বলে.
87 Classified Investment গুলি কি কি? SMA, Sub Standard, Doubtful, এবং Bad/ Loss.
88 SMA কখন হয়? Continuous , Demand Investment এর ক্ষেত্রে ২মাস থেকে ৩মাস Over Due হলে এবং Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লক্ষ টাকার বেশী Investment হলে Monthly Installment ২ থেকে ৩টি over Due হলে SMA বলে গন্য করা হবে.
89 Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে ১০ লাখের কম Investment এর ক্ষেত্রে SMA কখন হবে?
এ ক্ষেত্রে ২থেকে ৬মাস Installment, over due থাকলে SMA বলে গন্য হবে.
90 Short Term Agricultural Investment SMA কখন হবে?
এ ক্ষেত্রে SMA প্রযোজ্য নয়.
91 Substandard, Doubtful, Bad/Loss কখন হয়? Continuous, Demand & Fixed Term Investment এর ক্ষেত্রে SMA হওয়ার পর ৩মাস পর পর পর্যায়ক্রমে Sub Standard, Doubtful এবং Bad/Loss হিসাবে গন্য হবে. তবে Agricultural Investment এর ক্ষেত্রে ১২ মাস পর থেকে ৩৬ মাস পর্যন্ত Sub Standard হবে এবং পরবর্তী ২৪ মাস পরপর পর্যায়ক্রমে Doubtful এবং Bad/ loss হিসাবে গন্য হবে.
92 Substandard , Doubtful এবং Bad/ Loss এর বিপরিতে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
substandard =20%,
Doubtful=50%
& Bad/Loss= 100% provision রাখতে হবে.
Agricultural Investment এর সকল ক্ষেত্রে 5% এবং Bad/ Loss এর ক্ষেত্রে 100% provision রাখতে হবে.
93 Unclassified Investment এর ক্ষেত্রে কি কোন provision রাখতে হবে?
রাখতে হবে, যেমন:
SME Finance = 0.25% , তবে
House Finance, Loans for professional এবং Loan for Brokerage House = 2%
94 Off Balance sheet exposure এর ক্ষেত্রে provision কত ?
এ ক্ষেত্রে 1% provision রাখতে হবে.
95 Consumer Loan এর ক্ষেত্রে House Finance না হলে unclassified এর বিপরীতে কত provision রাখতে হবে? এ ক্ষেত্রে 5% provision রাখতে হবে.
96 তবে SMA হলে কি পরিমান provision রাখতে হবে?
Unclassified এবং SMA এর Provision হার একই রকম হবে.
97 Provision কোন circular বলে রাখা হয়?
BRPD Circular No-5 Dated 29 May,2013 এর বলে রাখা হয়.
98 BRPD Circular কে জারি করে?
Bangladesh Bank এর Banking Regulatory & Policy Department এটা জারি করে.
99 AD কি বলতে পারেন? Authorized Dealer.
100 AD কি কি কাজ করে? 1.Exchange of Foreign Currencies.
2. Buying & Selling Foreign Currencies.
3. Opening LC & Settlement of payment.
4. Opening FC Account
5. Handling Export Document.
101 LC কি?
as per UCP-600 Credit means any arrangement, however named or described that is irrevocable and thereby Constitute a definite undertaking of the issuing bank to honor a complying presentation.
102 Complying Presentation কিভাবে হবে? যখন Presentation টা UCPDC এবং ISBP এর সকল Term এবং Condition অনুযায়ী করা হবে.
103 ISBP আবার কি? International Standard Banking Practice
104 Back to Back LC বলতে কি বুঝেন? export এর জন্য প্রাপ্ত LC কে Lien রেখে অন্য একটি LC খুললে সে LC কে Back to Back LC বলে.
105 EDF সমপর্কে কিছু জানেন?
Export Development Fund, স্যার, এ Fund অপ্রচলিত, কিন্তু সম্ভাবনাময়ী রপ্তানী দ্রব্য উৎপাদনের জন্য উৎসাহিত করতে দেওয়া হয়.
106 এ Fund এর উৎস কোথায়?
International Development Association(IDA) এর উৎস.
107 Single Borrower Exposure limit সম্পকে কি জানেন? একটি ব্যাংক একজন গ্রাহককে সর্বচ্ছ যে পরিমান বিনিয়োগ দিতে পারবে.
108 Exporter এর ক্ষেত্রে এর পরিমান কত? 50% of total capital এর মধ্যে Funded 15% & non funded 35% আর Non funded হলো যেমন: Bank guaranty.Letter of Credit.
109 UPAS কি? Usance Payable at sight
110 এর Procedure টা কি হবে?
AD Branch গুরুত্বপুর্ন গ্রাহককে বিনিয়োগ সুবিধা দিতে Usance basis (90 বা 180 দিন) LC Issue করবে কিন্তু যখন বিল আসবে তখন acceptance letter দিয়ে OBU কে request করবে bill টি beneficiary Bank কে at sight payment দিতে এবং বিলটি matured হওয়ার পর গ্রাহকের নিকট থেকে usance bill পরিশোধ করে নিবে,এভাবে procedure শেষ হবে.
111 এটা কি শরিয়ত সম্মত হবে? এ ক্ষেত্রে দুইটা ভাগে লেনদেন হবে, ১: AD এর সাথে Off Shore Banking Unit এর Mudaraba ভিত্তিতে ২: অন্য দিকে গ্রাহকের সাথে Mudrabaha ভিত্তিতে.
112 এ ব্যাংক OBU কতটি? তিনটি,যথা: Uttara Br, Head Officr Complex Br, Agrabad Br.
113 আন্তর্জাতিক বানিজ্যের ক্ষেত্রে মূল্য পরিশোধ এর পদ্ধতিগুলি বলতে পারবেন?
এ গুলি হলো: Open Account, Advance Payment, Bill for Collection, Consignment Sale & Letter of Credit.
114 Consignment sale আবার কি? যখন রপ্তানি কারক বিদেশে কোন দালাল বা Auction House কে রপ্তানিদ্রব্য পাঠিয়ে দেয় এবং দালালরা উক্ত পন্য বিক্রি করে নিজেদের কমিশন রেখে বাকী টাকা রপ্তানীকারককে পাঠিয়ে দেয়,এ ক্ষেত্রে ৪মাসের মধ্যে বিক্রয় মূল্য দেশে আনতে হয়.
115 LC সাধারণত কয় প্রকার?
দুই প্রকার, যেমন: 1.Revocable 2. Irrevocable
116 Revocable LC কি? যে LC, Issuing Bank রপ্তানিকারকের সম্মতি ছাড়াও বাতিল করতে পারে.
117 Stand by LC সম্পর্কে কি জানেন?
এ ধরনের LC তে রপ্তানিকারককে মূল্য পরিশোধের জন্য অধিক নিশ্চয়তা প্রদান করে, যদি কোন কারনে আমদানী কারকের দেশের সাথে রপ্তানীকারকের দেশের মধ্যে কোন রাজনৈতিক , অর্থনৈতিক প্রতিবন্ধকতা দেখা দিলেও আমদানীকারক মূল্যপরিশোধের নিশ্চয়তা দেয়.
118 LC তে সাধারনত কয়টি Party থাকে? LC তে সাধারনত ৪টি Parties থাকে.
1. Applicant
2. Issuing Bank
3. Negotiating Bank
4. Beneficiary
119 negotiating Bank বলতে কি বুঝায়?
যখন Nominated Bank কর্তৃক রপ্তানি কারকের Draft অথবা Bill of Exchange ক্রয় করে সে ক্ষেত্রে সকল Document যথাযতভাবে presentation করা হয়েছে কিনা তা পরিক্ষা করে থাকে.
120 Nominated Bank আবার কি? রপ্তানিকারককে Payment দেওয়ার জন্য যে Bank এর নাম LC থাকে.
121 Off Shore Bank সম্পর্কে কিছু জানেন?
Off Shore Bank হলো যে Bank বিদেশী উৎস থেকে foreign Currency আহরন করে এবং foreign Currency তে বিনিয়োগ দেয়, এর জন্য আলাদা ব্যাংক প্রয়োজন নেয় বরং দেশিও ব্যাংকগুলি আলাদা unit এর মাধ্যমে off shore Banking কার্যক্রম চালাতে পারে তবে সে ক্ষেত্রে আলাদা হিসাব সংরক্ষন করতে হবে, এ ধরনের ব্যাংকের ক্ষেত্রে কিছু আলাদা নিয়ম মানতে হয়, কর ও শুল্ক রেয়াত পেয়ে থাকে.
122 Exchange Position কি জানেন?
Foreign Currency ক্রয় বিক্রয় করে দিন শেষে Bank এর foreign currency এর যে নীট অবস্থা তাকে Exchange Position বলে.
123 Document against Acceptance Bills:
১. Acceptance অর্থ দায়গ্রহনের সম্মতি
২. আমদানীকারক Bill of exchange এ সম্মতি সুচক স্বাক্ষর করে
৩. আমদানী কারক স্বাক্ষর দিলে মালের দলিল তাকে হস্তান্তর করা হয়.
৪. Accept করা Bill নির্দিষ্ট তারিখে পরিশোধযোগ্য
৫. Document পেয়ে আমদানী কারক মালামাল খালাস করে নেয়.
124 Document against Payment Bill:
১: আমদানীকারক তার ব্যাংক এ মুল্য পরিশোধ করলে Document হস্তান্তর করা হয়.
২. Letter of credit সংক্রান্ত চার্জ ও কমিশন বাচাতে এ পদ্ধতি গ্রহন করা হয়.
৩. এ পদ্ধতিতে আমদানীকারক মূল্য পরিশোধ এ গড়িমসি করার সম্ভাবনা থাকে.
৪. আমদানীকারক মাল নিতে অস্বীকার করতে পারে.
৫. কখনও কখনও রপ্তানীকারক মাল দেশে ফেরত নিতে বাধ্য হয়.
125 Euro Currency:
১. Euro Currency নির্দিষ্ট কোন দেশের মূদ্রা না
২. একদেশের মুদ্রা অন্য দেশে লেনদেন হলে বা ধার-কর্জ করা হলে সে currency এর নামের পূর্বে Euro সংযোগ করা হয়.
৩. Euro Currency গুলোর মধ্যে উল্লেখ্যযোগ্য হলো Euro Mark, Euro yen, Euro Dollar.
৪. Euro এবং Euro Currency এক নয়.
৫. Euro Currency তে শুধুমাত্র মালিকানা পরিবর্তন হয় কারণ বেশী লাভ পেতে অন্যকে ধার দেওয়া হলেও মুদ্রাটি দেশেরভৌগলিক সীমা অতিক্রম করে না.
126 Value Date:
১. যে Date এ দুটি currency বিনিময় হবে তাকে বলে value Date.
২. একদিনে Delivery করার কারনে কোন ব্যাংকে সুদবাবদ কোন লোকসান দিতে হয় না
৩. একটি নির্দিষ্ট Date এ দুটি ব্যাংক একে অপরের Nostra A/C এ জমার চুক্তি করে.
৪. আন্তর্জাতীক রীতি অনুযায়ী দুই কার্যদিবস পরে তহবিল ডেলিভারী করা যায়.
৫. আন্তর্জাতীক বাজারে Value Date টার্মটি অত্যান্ত জনপ্রিয়.
127 Swap:
১. SWAP শব্দের আক্ষরিক অর্থ বদলাবদলি করা.
২. Spot Market এ ক্রয় করে Forward Market এ বিক্রয় করাকে SWAP বলে.
৩. ক্রয় এবং বিক্রয় এর মাঝে যা অতিরিক্ত তাকে বলে SWAP Margin.
৪.বিভিন্ন মেয়াদের Forward ক্রয় বিক্রয় করা যায়.
৫. বাংলাদেশে SWAP এর ব্যবহার তেমন নাই.
128 Pecking Credit:
১.রপ্তানীকারককে পন্য সংগ্রহ, প্রক্রিয়া করন,বন্দরে পরিবহন বা অনান্য খরচ নির্বাহ করতে যে ঋণ প্রদান করা হয় তাকে বলে pecking Credit.
২. Pecking Credit কে Pres shipment export Credit ও বলা হয়.
৩. সাধারনত বিদেশী ক্রেতার কাছ থেকে LC পাওয়ার পর এ ঋণ দেওয়া হয়.
৪. বাংলাদেশের রপ্তানীকে উৎসাহ যোগাতে এ ঋণকে বিশেষ গুরুত্ব দেওয়া হয়.
৫. রপ্তানী পণ্য হাইপোথিকেসন ও অনান্য চার্জ Document গ্রাহকের কাছ থেকে পাওয়ার পর তহবিল হস্তান্তর করা হয়.
129 CAR কি? CAR হলো Capital Adequacy Ratio.
130 Ratio টা কি পরিমান? 10% Capital of Risk Weighted Assets
131 10% Capital এর হিসাব কিভাবে বের করা যাবে? স্যার, Basell-2 অনুযায়ী হিসাব হলো:core capital সাথে supplementary capital যোগ করে Risk Weighted Asset দ্বারা ভাগ দিতে হবে.
132 RWA এর উপাদানগুলি কি কি? উপাদানগুলি হলো: Credit Risk, Market Risk এবং Operational Risk.
133 credit risk এর ক্ষেত্রে corporate Client জন্য risk কত ? 125% তবে যদি corporate client বাংলাদেশ ব্যাংক এর নিকট স্বীকৃত কোন Credit Rating Agency দ্বারা AAA হিসাবে grading পায় তাহলে সে client এর বেলায় risk হবে 20%.
134 Basell-II কি? বিভিন্ন দেশের কেন্দ্রীয় ব্যাংকের গভর্নরদের নিয়ে গঠিত একটি কমিটি যার উদ্দেশ্য হলো ব্যাংকগুলি নিয়ন্ত্রন এবং তদারকী করা .
135 Basell-II এর স্তম্ভ কয়টি?
তিনটি, যথা:
Pillar-I: Minimum Capital Requirement.
Pillar-II: Supervisory & Review.
Pillar-III,: Market Discipline.
136 CRR কি? Cash Reserve Requirement.
137 এটা কিসের against এ করা হয়? এটা চলতি ও মেয়াদী জমার বিপরিতে রাখা হয়, এর পরিমান weakly Basis 6.50% এবং Daily Basis 6.00%.
138 Money Market এবং Capital Market সম্পর্কে বলতে পারবেন? Money market হলো এমন একটা market যেখানে স্বল্প মেয়াদী ঋন নিয়ে কারবার হয় সাধারনত: ১বছর এর কম সময়ের জন্য,
Capital Market এ দির্ঘ মেয়াদের assets বা security নিয়ে কারবার হয়.
139 Money Market এর instruments কি কি? Bankers Acceptance,
Treasury Bill, Commercial Paper ইত্যাদি.
140 Capital Market এর Instrument কি কি? Ordinary Share, Preference Share, Bond ইত্যাদি.
141 Deposit mix কি? যখন Total Deposit এর মধ্যে বিভিন্ন ধরনের Deposit থাকবে তখন তাকে Deposit Mix বলা হয়.
142 Ideal Deposit Mix কি? যদি Total Deposit এর মধ্যে ১৫% Deposit cost free হয় তবে তাকে Ideal Deposit mix বলে.
143 cost free deposit কোন গুলি? যে সকল Deposit এর জন্য কোন profit দেওয়া লাগে না, যেমন: current deposit, DD payable, TT Payable, Sundry Deposit, ইত্যাদি.
144 Cost free Deposit কিভাবে বাড়ানো যায়? collection of negotiable instruments, opening LC, providing Bank guaranty, ইত্যাদি.
145 Negotiable Instruments কি কি? as per NI act, Negotiable Instruments হইলো, Cheque, Bill of exchange, Promissory Note.
146 Traveler Cheque সম্পকে কি জানেন? USA এর একটি আদালত Traveler Cheque কে Negotiable Instrument বলে স্বীকৃতি দিয়েছেন.
147 Cheque কাকে বলে? উ: As per NI Act, article-6: Cheque is a bill of exchange drown on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
148 কখন cheque সব কিছু ঠিক করার পরও payment দেওয়া যাবে না? উ: যদি কোর্ট কর্তৃক নিষেধাঞা থাকে, A/C holder এর মৃত হলে, ইত্যাদি.
149 A/c Holder এর মৃত সংবাদ জানার পরও কখন চেক payment দেওয়া যাবে? যখন কোন চেক পূর্বেই good for payment এর জন্য চিণ্হিত করা থাকে.
150 Basel- III এটা কি? বিশ্ব ব্যাপী Banking System কে অধিকতর নিরাপদ রাখতে Basel Committee, Basel- II কে modify করে যে নির্দেশনা প্রদান করেছে তাকে বলা হয় Basel-III.
151 going concern Capital কি? Basel-III তে Tier-1 capital কে going concern capital বলে.
152 cheque সম্পর্কে NI Act এ কোন Article আছে? Article -6
153 NI Act অনুসারে Cheque এর সংগা কি? Cheque is a bill of exchange drawn on a specified banker and not express to be payable otherwise than on demand.
154 Cheque এর party কে কে? Cheque এর তিনটি party যেমন: Drawer, Drawee & payee.
155 Drawer কে? Drawee বা কে? Drawer হচ্ছে a/c holder, এবং Drawee হচেছ Bank বা Bank এর Officer.
156 Cheque কয় প্রকারের হয়? Cheque দুই প্রকার, Bearer cheque & Order Cheque.
157 Order Cheque কি ? যখন A/C Holder নির্দিষ্ট কাহার নাম লিখে দেয় এবং bearer শব্দটি কেটে দেয় তবে তাকে order Cheque বলে.
158 Order cheque কি cash Counter এ payment দেওয়া যাবে? উ: Payment দেওয়া যাবে, যদি নিশ্চিত হওয়া যায় যে , payment যিনি নিচ্ছেন তিনিই হলেন চেকে প্রাপক,এ ক্ষেত্রে প্রমান হিসাবে govt স্বীকৃত ID Card নিতে হবে.
159 Holder in due course কি? যখন কোন ব্যাক্তি সরল বিশ্বাসে মেয়াদ উত্তীর্ন হওয়ার পূর্বে নির্দিষ্ঠ মূল্যের বিনিময়ে এমন কাহারও নিকট থেকে কোন Negotiable Instruments গ্রহন করে যার মালিকানায় সন্দেহের কোন অবকাশ নেয় তবে তাকে holder in due course বলে.
160 Payment in due course কি? যদি সরল বিশ্বাসে কোন হস্তানতরযোগ্য দলিলের মূল্য এমন ব্যাক্তিকে পরিশোধ করে যার মালিকানায় ত্রুটি থাকার কোন যুক্তি সংগত কারন নেই.
161 Stale Cheque কি ? যদি কোন চেক ৬ মাস পূর্বের date দেওয়া থাকে তবে তাকে stale cheque বলে.
162 Weightage কি? এক product কে অন্য product এর তুলনায় বেশী বা কম গুরুত্ব দেওয়া.
163 Mudaraba depositor দের profit distribution এর ক্ষেত্রে Mechanism টা কি? Mudaraba Depositors শুধু Investment Income থেকে ভাগ পাবে,তারা Ancillary Income থেকে কোন লাভ পাবেনা,Investment Income কে মালিকদের equity এবং Al wadea Rrr এর বিনিয়োগ এবং মুদারাবা ডিপোজিটদের বিনিয়োগ যোগ করে total investment income কে ভাগ দিয়ে equity এবং current deposit এর বিপরিতে income সরাসরি মালিকরা পাবে বাকী income থেকে ২০% management fee এবং 15% রিজার্ভ হিসাবে বাদ দেওয়ার পর যা থাকবে তার ৬৫% মুদারাবা ডিপোজিটরগন পাবে এবং বাকী ৩৫% পাবে share holder গণ.
164 Club বা Society এর হিসাব খুলতে বিশেষ কি কি নিতে হ?
অফিস কর্মকর্তা গনের বিবারন, বাই লজ বা পরিচালন বিধি, হিসাব খোলার জন্য রেজুলেশন নিতে হবে।
165 মানি লন্ডারিং আইন অনুযায়ী, সন্দেহজনক লেনদেন হলে ব্যাংক কি করবে?
BFIU এর নিকট রিপোর্ট করবে।
166 রিপোর্ট না করলে কি শাস্তি হতে পারে?
অনুন্য ৫০০০০টাকা অনূর্দ্ধ ২৫০০০০০ টাকা জরিমানা সাথে ব্যাংকের licence স্থগিত করতে পারে।
167 asset liability Mismatch বলতে কি বুঝেন?
যখন Investment এর পরিমান ডিপোজিট এর চেয়ে বেশী হবে, আবার যখন অতিরিক্ত ডিপোজিট অলস পড়ে থাকবে তখন তাকে বলা হয় Asset Liability mismatch.
168 Single Borrower Exposure Limit কি?
একটা গ্রাহককে সর্বোচ্ছ যে পরিমান ঋণ দেওয়া যাবে।
169 Single borrower exposure limit এর পরিমান কত?
এটা general case এ সর্বোচ্ছ ১৫% নগত ক্যাশ এবং non funded 20% of capital of the company, কিন্তু export এর ক্ষেত্রে non cash 35% বিনিয়োগ দিতে পারবে।
170 Income ব্যাংকের asset না Liability? উ: Income ব্যাংকের জন্য liability কারণ Bank তো আলাদা একটি সত্তা তার যা income তা মালিকদের পাওনা তাই income ব্যাংকের liability.
171 Balance of trade এবং Balance of payment বলতে কি বঝেন?
সাধারনত ১বছরে একটি দেশের আমদানী ও রপ্তানির পার্থক্য হলো Balance of trade এবং একটি দেশের সাথে অন্য দেশের সকল প্রকার লেনদেনকে balance of payment বলে।
172 Basel-III অনুসারে Risk weighted Asset এর বিপরীতে কি পরিমাণ capital প্রয়োজন হবে?
Basel-III অনুসারে 10% CAR এর সাথে আরও 2.50% capital সংরক্ষন করতে হবে যার নাম হবে Capital Conservation Buffer.
End.
173 Remittance কি?
Remittance হল Fund এক স্থান থেকে অন্য স্থানে বা একদেশ থেকে অন্য দেশে Banking Chanel পাঠানো,স্থানান্তর করা.
174 PO এবং DD এর সংগা দিতে পারবেন? জি যখন একটা শাখা কোন গ্রাহককে নির্দিষ্ঠ পরিমান অর্থ পরিশোধের প্রতিশ্রুতি দেয় তাকে po বলে,আর যখন কোন ব্যাংক অন্য ব্যাংকের উপর অথবা এক শাখা অন্য শাখার উপর নির্দিষ্ঠ পরিমান অর্থ পরিশোধের আদেশ দেয় তাকে DD বলে.DD একটি Negotiable Instrument.
175 NI Act অনুসারে negotiable Instrument কি?
Negotiable Instruments means a promissory note, Bill of exchange & cheque payable either to order or to bearer (NI Act এ 85 ধারায় ডিডিকে Negotiable instrument বলা হয়েছে। ৪,৫,৬ ধারায় চেক, প্রমিজরি নোট , বিল অব এক্সচেঞ্জ কে ১৮৮১ সালে আইন প্রনয়নের সময়ই negotiable instrument এর মার্যাদা দেয়া হয়। ১৯৩০ সালে ৮৫ নং ধারা যুক্ত করে DD কে অর্ডার চেকের মার্যাদা দিয়ে negotiable instrument করা হয় বলে এটাকে Quasi Negotiable instrument.বলা হয়।)
176 DD তো এদের মধ্যে নাই, তাহলে কেমনে?
DD একটি quasi negotiable instrument.
177 quasi negotiable instrument আবার কি? এই instruments গুলি endorsement করে হস্তান্তর করা যায় তবে এ ক্ষেত্রে হস্তান্তরকারী ধারককে তার চেয়ে ভাল মালিকানা দিতে পারে না।
178 circular-10 সম্পর্কে আপনি কি জানেন? এটা Bangladesh Financial Intelligent Unit কর্তৃক জারিকৃত money laundering & Terrorism Financing প্রতিরোধ সংক্রান্ত একটি গুরুত্বপূর্ণ circular.
179 Money Laundering করলে শাস্তি কি? কোন ব্যাক্তি money Laundering এর সাথে জড়িত প্রমান হলে সর্বোনিম্ন ৪ বছর এবং সর্বোচ্চ ১২ বছর জেল হতে পারে, ইহার অতিরিক্ত অপরাধের সাথে সংশ্লিষ্ট সম্পত্তির দিগুন বা ১০ লাখ টাকা পর্যন্ত যা অধিক অর্থদন্ডে দন্ডিত হবে।
180 IRG কি? Investment Risk Grading.
181 IRG এর component গুলি কি কি?
01. Financial Risk,
02. Business Risk,
03. Management Risk,
04. Security Risk ,
05. Relationship Risk.
182 Inco Term কি? International Commercial Term,
183 Inco Term কতটি?
১১টি
184 EXW বললে কি বুঝাবে?
এ Term দ্বারা বুঝা যাবে যে রপ্তানি কারকের শুধু মাত্র মাল তার গুদামে প্রস্তুত রাখবে আর আমদানী কারকের সব দায়ীত্ব.
185 CAMELS কি? উ: CAMELS হল একটি কৌশল যার মাধ্যমে বুঝা যায় একটি ব্যাংক কতটুকু ভাল বা খারাপ অবস্থায় আছে তার উপর ভিত্তি করে ব্যাংকটিকে তরারকি করা হয়.
186 CAMELS এর বিশ্লষন কি হবে?
Capital Adequacy, Assets Quality, Management Efficiency, Earning Capacity ,Liquidity Position , Sensitivity.
187 Green Banking এর 4R কি?
4R হল: Reduce, Reuse, Recycle, Replace.
188 professionalism কি?
কর্মক্ষেত্রে সচেতনভাবে, সতরকতার সাথে এবং সততা নিয়ে আন্তরিকভাবে সকল নিয়মমেনে কাজ করাকে বলে professionalism.
189 Documentation কি?
আইন সম্মতভাবে Documents গ্রহন করাকে Documentation বলে।
190 Documents কত প্রকার?
Documents দুই প্রকার :
১: Charge Documents
২: Mortgage Documents
191 Charge Documents কি? যে Documents এর মাধ্যমে Investment এর উপর আইনগত অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে, গ্রাহক ব্যাংকের নিকট থেকে investment গ্রহন করেছে.
192 Charge Documents কি কি? Agreement, DP Note, DP note Delivery Letter, Balance confirmation,Letter of disbursement, Acceptance of sanction letter. Letter of Disclaimer ইত্যাদি.
193 Balance confirmation বলতে কিবুঝায়? এর মাধ্যমে প্রমানিত হয় যে গ্রাহকের investment account এ কোন balance ছিল না.
194 letter of disclaimer কি? এটা কখন নিতে হয়?
যখন মালামাল পার্টির গোডাউন এ রাখা হয় তখন গ্রাহক ঘোষনা দেয় যে, Bank ইচ্ছা করলে মাল নিয়ে নিতে পারবে তাতে গ্রাহক আপত্তি বা বাধা দিবে না.
195 Trust receipt কি? Trust Receipt একটা charge document যার উপর বিশ্বাস রেখে মালের মূল্য গ্রহন না করে মাল গ্রাহককে delivery দেওয়া হয়.
196 Mortgage documents কি? mortgage হলো বন্ধক রাখা, mortgage কে security document ও বলা হয় কারণ এর মাধ্যমে বিনিয়োগ নিরাপদ হয়ে যায়. Mortgage দুই প্রকার যেমন :Equitable ও Registered Mortgage.
197 Equitable Mortgage কি? Equitable Mortgage এর দ্বারা সম্পত্তির দলিল আটক রাখা হয় মাত্র.
198 কি কি দলিল আটক রাখা হয়?
Orginal deed, Bia deed, personal guarantee, Mutation, lower opinion, Rent receipt, NEC, CS, SA, RS Khatian ইত্যাদি.
199 Registered Mortgage কি? এ Mortgage এর মাধ্যমে সম্পদের উপর এমন অধিকার প্রতিষ্ঠিত হয় যে ব্যাংক কোর্টের অনুমতি ছাড়াই সম্পদ বিক্রি করে দিতে পারে।
200 যদি Power of attorney না দেয় তাহলে? power of attorney না দিলে কোর্টের অনুমতি লাগবে.
201 guarantee কি?
তৃতীয় কোন ব্যাক্তি দেনাদারের পক্ষে দেনা পরিশোধের নিশ্চয়তা দেওয়া হলো guarantee.
202 indemnity কি?
Indemnity হলো এক পক্ষ অন্য পক্ষকে দায় থেকে মুক্তি দেওয়া, ব্যাংক বিভিন্ন ধরনের দায় থেকে মুক্তি পেতে গ্রাহকের নিকট থেকে নিয়ে থাকে.
203 Redemption কি বলতে পারবেন?
দেনা পরিশোধের পর গ্রাহকের charge গুলিকে মুক্ত করে দেওয়া।